Isapre o Fonasa: Diferencias, similitudes y ventajas
Ambos modelos se diferencian en calidad, rapidez, cobertura y detalles legales.
¿Isapre o Fonasa? Una pregunta que muchos chilenos se hacen, aún sin conocer sus principales diferencias. Tanto el sistema de salud público como las aseguradoras privadas cobran un saldo mensual, generando un monto que se ocupa al utilizar un servicio de salud. Sin embargo, tienen una gran diferencia en cuanto a los alcances de la cobertura de salud.
La afiliación a Fonasa es automática, apenas te conviertes en una persona independiente, aunque no estés cotizando, aunque tiene repercusiones. Por su parte, para ingresar a Isapre, debes escoger entre los miles de planes que existen en las 6 empresas disponibles en el mercado.
Diferencias entre Isapre y Fonasa
Ambos tipos de sistemas cuentan con ventajas o desventajas en diferentes aspectos. Por lo tanto, no te podremos decir cuál es el mejor sistema, aunque sí podrás hacerte una idea cercana de qué necesitas en tu contexto específico.
Para entender la comparativa, hay que tener en cuenta la calidad del sistema público y privado en cada territorio. A nivel nacional, los servicios estatales están más colapsados, pero los privados no alcanzan todas las zonas de Chile.
Cobertura
En Fonasa no eliges cómo será tu plan. Si no ingresas cotizaciones, estarás en Plan A, y si reciben un monto igual o menor a 410 mil pesos, estarás en el B. Ambos reciben acceso gratuito al sistema de salud público.
Si superas este monto, entrarás en el C (con 90% de copago) y B (con 80% de copago). Tanto B, C y D pueden elegir la Modalidad Libre Elección, mientras A pertenece obligadamente a la Modalidad Atención Institucional.
Además, puedes hacer compra de bonos y copagos para atenderte en centros de salud privados.
Por su parte, si te afilias a Isapre, podrás definir tu nivel de cobertura en el sector privado, dependiendo del plan que eligas. Aquí tendrás mayor libertad y podrás adaptar tu condición de salud al modelo que mejor te acomode.
Las Isapres tienen 3 modalidades de afiliación: Plan Cerrado, que te permite atender solo en instituciones especificadas en el contrato, Libre Elección, para utilizar cualquier centro médico privado, y Prestadores Preferentes, una combinación entre ambos.
Contrato
Fonasa es el sistema de salud pública universal. Cuenta con inscripción automática para trabajadores dependientes con contrato y manual para quienes quieran acceder a los beneficios del sistema.
Acepta tanto chilenos como extranjeros (aunque estén de forma irregular) y no presenta condiciones de término de contrato. Si no pagas el 7% obligatorio de tu sueldo, quedas en el tramo A.
Si buscas afiliarte a una Isapre tienes que firmar un contrato comercial, que debes leer con cuidado. En él puedes definir qué tipo de servicio quieres, solo limitado por la cantidad de dinero que puedas invertir.
Como cualquier contrato, cuenta con condiciones de término: no pago, falsificar la declaración de salud, omitir cargas legales, entre otras.
Preexistencias y protección
Una de las ventajas de Fonasa es que acepta que ingreses al sistema aún con enfermedades preexistentes (que conoces antes de inscribirte). Por su parte, las Isapres pueden condicionar tu contrato en base a estas. Por ejemplo, si cubrir esta enfermedad valdrá más de lo que pagas, es probable que no acepten ese tipo de plan.
Además, Fonasa cuenta con una serie de protecciones en casos de pacientes específicos. Existen las Garantías Explícitas de Salud (GES) que aseguran calidad y rapidez (por ley) a más de 80 patologías, los Programas Especiales, para una mejor atención, el Bono PAD, entre otros beneficios económicos.
Asimismo, el sistema público cuenta con un seguro de Catástrofe, también presente en algunos planes de Isapre, que permite cubrir el 100% de enfermedades con tratamientos de costos elevados.
Otras características
Otra de las diferencias entre Fonasa e Isapre, es que en este último, si los planes valen menos del 7% del aporte obligatorio, se pueden generar excedentes. Estos mismos permiten comprar otros bonos y mejoras para tu modelo.
Fonasa al ser un solo monto fijo, no contempla con este ítem. De hecho, esto explica que, a medida que aumenta tu sueldo, aumenta el valor de tu cotización. Al mismo tiempo, disminuye el beneficio al llegar al fondo C y D.
Además, las licencias médicas en Fonasa las recibe COMPIN, y se pagan en un tiempo determinado. Por su parte, las mismas Isapres son las que reciben estos documentos, aunque pueden aceptarlas o rechazarlas.