La tabla de factores de las Isapres es el mecanismo de fijación de precios de planes en el sistema de salud privado. Esta, inicialmente, analizaba las características «de riesgo» del cliente, como sexo, edad y enfermedades preexistentes, para llegar a un acuerdo, dependiendo de tus necesidades.

Sin embargo, durante los últimos años el Poder Judicial comenzó a estimar los argumentos de este mecanismo como discriminatorios e inconstitucionales. Por lógica, la condición económica limitaba el acceso de salud privada, en función de tus propias necesidades sanitarias.

Durante los últimos años, se sistematizó el recurso de apelación en la Corte Suprema para limitar las alzas de los planes, que, para las Isapres, son anuales. Ante este escenario, la Superintendencia de Salud creó en 2019 una tabla única de factores. Posteriormente, una ley indicaría que la misma institución fijaría el alza de los privados, que quedó en 7.6% para 2022-2023.

No obstante, este noviembre la Corte Suprema entregó un veredicto que obliga a las Isapres a utilizar la tabla única de factores de 2019. Esta deberá contemplarse como norma para todos los afiliados, y quienes presenten un plan bajo los montos designados, deberán recibir excedentes compensatorios.

Pero, ¿cómo está funcionando la actual tabla de factores de las Isapres? ¿Qué diferencia significativa tiene con las versiones anteriores? ¿Podré conseguir excedentes? En Mala Espina te explicamos.

La tabla de factores de las Isapres

Una de las principales diferencias de la nueva tabla única de factores de las Isapres, es que eliminó la diferencia de «riesgo» por sexo. Por lo tanto, desde ahora todas las Isapres deberán cotizar los planes sin diferencias entre hombres y mujeres, algo que afectaba principalmente a estas últimas.

Además, antes existían más de 17 tramos de edad, y ahora se contemplan solo 8. La idea es hacer que esta tabla universal sea lo más simple posible. Se encuentra disponible en Chile Atiende, la página web de Consalud y contempla el siguiente orden:

Esta tabla representa los nuevos factores, relativos solamente a la edad de cada cotizante o carga. Las Isapres deberán multiplicar este dígito por el valor base del plan que ofrecen, y de esta forma acordarán un precio en base al riesgo de salud de la persona.

Es mucho más directo que las tablas anteriores, que incluso diferenciaban cobertura o no de parto. La recopilación de las tablas vigentes en 2019 por Banmédica, Consalud y Colmena, que recolectó Incorporación Isapre, nos ayudan a mirar las diferencias:

 

Se puede ver cómo en algunos tramos los precios son muy superiores a los propuestos por la Superintendencia de Salud en 2019. Además, existía una mayor complejidad y diferenciación con respecto a la actual.

Ahora, si tu plan en Isapre se está multiplicando por una cifra mayor de la que tiene la tabla única de valores, tu Isapre estará obligada a entregarte esos excedentes de cotizaciones. Sin embargo, si tu plan contempla una cifra menor, su precio aumentará, ya que tendrá que adecuarse a la nueva normativa vigente.